Czy Twoja firma jest na skraju bankructwa? Jeśli TAK, oto 7 inteligentnych wskazówek, jak skutecznie restrukturyzować długi biznesowe, a także najlepsze firmy restrukturyzacyjne, które mogą Ci pomóc.
Być może rozpocząłeś swoją działalność z jasną nutą po starannym zaplanowaniu i strategii. Ale mimo to Twoja firma może napotkać trudne czasy z powodu nieprzewidzianych ( lub nawet przewidywanych ) czynników, na które nie masz wpływu. W tych czasach musisz zrobić dwie rzeczy: uzyskać kredyt, aby utrzymać działalność firmy lub rozpocząć działalność na dobre.
Prowadząc działalność gospodarczą, gromadzenie części długu może być konieczne, a nawet nieuniknione. Ale jeśli nie będziesz ostrożny, możesz skończyć z zbyt dużym długiem, niż jesteś w stanie zarządzać, zwłaszcza jeśli Twoja firma nie generuje wystarczających dochodów zgodnie z oczekiwaniami.
Teraz, gdy w firmie dzieje się coś trudniejszego, a długi przekraczają uzyskiwane dochody, może to prowadzić do bankructwa. Upadłość nie jest jednak jedyną drogą do przejścia, gdy firma stoi w obliczu niebezpieczeństw, a odbudowa zadłużenia biznesowego jest również bardzo realną opcją.
Według SBA ( Small Business Administration ) około 40 000 firm w samych Stanach Zjednoczonych jest zamykanych co miesiąc z powodu bankructwa. Ale twój biznes nie musi być jednym z nich. Nawet jeśli Twoja firma stoi obecnie w obliczu trudności finansowych, nie musisz być narażony na utratę. Istnieje wyjście z rozterki i nazywa się to restrukturyzacją zadłużenia .
Co to jest restrukturyzacja długów?
Restrukturyzacja zadłużenia jest strategią, która pozwala przedsiębiorstwom borykającym się z problemami z przepływami pieniężnymi i trudnościami finansowymi na zmniejszenie i renegocjację swoich długów w celu poprawy i przywrócenia płynności oraz rehabilitacji, aby mogła kontynuować działalność ( definicja Wikipedii ). Jest to proces reorganizacji zaległego zadłużenia zagrożonej spółki w celu wyrównania zaległych zobowiązań zagrożonej firmy, aby przywrócić jej płynność i utrzymać ją w biznesie.
Odbywa się to poprzez negocjacje między zagrożonymi firmami a ich wierzycielami, takimi jak banki i inne instytucje finansowe, poprzez zmniejszenie całkowitej kwoty zadłużenia firmy, a także poprzez obniżenie oprocentowania, które spłaca, przy jednoczesnym wydłużeniu czasu, który musi spłacić obowiązek zwrotu. Czasami wierzyciele mogą umorzyć długi w zamian za kapitał własny w spółce.
Tak więc dzięki restrukturyzacji długów możesz mieć solidny i sprawdzony plan wyjścia z długów i powstrzymania wierzycieli przed zajęciem twoich aktywów i wypchnięciem cię z biznesu.
Korzyści z restrukturyzacji długów biznesowych
W Stanach Zjednoczonych postępowanie na podstawie rozdziału 11 pozwala spółce uzyskać ochronę przed wierzycielami w nadziei na renegocjację warunków umów o dług i kontynuowanie działalności. Nawet jeśli wierzyciele nie zgadzają się z warunkami przedstawionego planu, sąd może ustalić, że jest on sprawiedliwy, i narzucić plan wierzycielom. Takie ustalenia, które często są ostatnią szansą dla zagrożonej firmy, są lepsze niż bardziej skomplikowane i kosztowne bankructwo.
W restrukturyzacji długów biznesowych ocenia się długi przedsiębiorstwa, a następnie można znaleźć najlepszy sposób na spłatę wierzycieli przy jednoczesnym utrzymaniu funkcjonowania firmy. Restrukturyzacja zadłużenia przedsiębiorstw polega na reorganizacji zaległych rachunków, tak aby wierzyciele mogli otrzymywać strategiczne płatności bez konieczności zamykania firmy lub zgłaszania upadłości.
Restrukturyzacja zadłużenia biznesowego pomoże ci lepiej nim zarządzać i zwiększy twoje szanse na spłatę. Jeśli możesz znaleźć sposób na restrukturyzację swojego długu wobec wierzycieli, negocjując z nimi nowe warunki płatności, możesz uniknąć złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub podjęcia innych działań, które okaleczą twój biznes tylko w dłuższej perspektywie.
Restrukturyzacja zadłużenia przedsiębiorstw wiąże się z kilkoma innymi korzyściami, które obejmują:
- Konsolidacja istniejących długów: jeśli Twoja firma spłaca obecnie wiele pożyczek każdego miesiąca, poświęcisz dużo czasu na żonglowanie różnymi spłatami, co może być bardzo czasochłonne. Restrukturyzacja zadłużenia firmy może pomóc w ograniczeniu liczby miesięcznych spłat, które musisz śledzić, poprzez skonsolidowanie ich w jedną płatność, co uprości życie i umożliwi powrót do prowadzenia firmy.
- Zwiększa przepływ środków pieniężnych: zadłużenie krótkoterminowe można przekształcić w wykonalny plan długoterminowy
- Unikaj niepotrzebnych opłat prawnych: długi można regulować bez konieczności korzystania z usług prawników.
Chociaż restrukturyzacja zadłużenia może nie być dobra dla wszystkich, ale dla niektórych jest to najlepsza opcja. Jeśli ponad 30% Twoich zobowiązań ma ponad 90 dni, ryzykujesz przyszłość swojej firmy, chyba że masz realistyczny plan zaspokojenia wierzycieli. Jeśli nie masz dobrze przemyślanego planu, Twoja firma może popaść w większe zadłużenie, a wierzyciel może zaprzestać majątku, tym samym zabijając biznes.
Możesz samodzielnie zrestrukturyzować długi biznesowe, jeśli uważasz, że możesz spłacić zaległe długi w ciągu najbliższych kilku miesięcy. Zajmie to jednak sporo czasu i energii. Ale jeśli będziesz potrzebować więcej niż rok, aby spłacić swoje długi; zdecydowanie powinieneś rozważyć skorzystanie z profesjonalnej pomocy.
Bez względu na to, czy sam będziesz zajmował się procesem restrukturyzacji zadłużenia, czy zatrudnisz usługi firmy zajmującej się restrukturyzacją długów, musisz wykonać następujące ogólne kroki:
7 inteligentnych wskazówek, jak skutecznie restrukturyzować zadłużenie biznesowe
1. Ustal, które długi Cię restrukturyzują
Nie wszystkie twoje długi będą wymagały restrukturyzacji. Zastanów się, który z nich powinien zostać zrestrukturyzowany, a który nie. W razie potrzeby możesz skonsolidować wiele długów w jeden dług. To twój pierwszy krok do udanego procesu restrukturyzacji zadłużenia. Zrestrukturyzuj niewłaściwe długi, a nadal będziesz tkwił w ruchomych piaskach długu.
2. Określ budżet miesięczny
Problem zwykle zaczyna się, gdy miesięczny dochód generowany przez firmę nie może pokryć długów biznesowych. Musisz więc ustalić kwotę, którą Twoja firma będzie mogła spłacić co miesiąc na te długi. Po ustaleniu kwoty podziel ją na kwotę długu, który zamierzasz zrestrukturyzować.
Jeśli możesz zapłacić do 8 procent lub więcej miesięcznego dochodu, możesz samodzielnie poradzić sobie z procesem restrukturyzacji. Będziesz jednak musiał szukać profesjonalnej pomocy, jeśli procent miesięcznego dochodu, który możesz przeznaczyć na spłatę zadłużenia, spadnie poniżej 8 procent.
3. Udowodnij trud swojej firmy
Napisz trudny list, który wyjaśni trudną sytuację finansową Twojej firmy. Podaj konkretne szczegóły, takie jak liczby. I bądź gotów przedstawić dowód, jeśli wierzyciel tego zażąda. ( Większość wierzycieli poprosi o sprawdzenie rachunku zysków i strat przed zaakceptowaniem oferty renegocjacji ).
Ponadto musisz spróbować przekonać wierzycieli, że w ich najlepszym interesie jest rozważenie restrukturyzacji twojego długu i wyjaśnienie, jakie są twoje plany spłaty. Wierzyciele będą bardziej skłonni do restrukturyzacji twojego długu, jeśli będziesz miał do zaoferowania pewien rodzaj zabezpieczenia.
4. Przestrzegaj ściśle planu spłaty
Jeśli wierzyciele spełnią prośbę o restrukturyzację długu, musisz ściśle przestrzegać planu spłaty. Pamiętaj, że podpiszesz umowę, a niespełnienie warunków umowy zepsuje Twoją reputację i reputację firmy. A to może skłonić wierzyciela do podjęcia ostrych działań przeciwko tobie.
Aby ułatwić spłatę zadłużenia, w razie potrzeby spróbuj obniżyć koszty. Zastanów się nad wymianą niektórych swoich urządzeń lub wypożycz je, których potrzebujesz, zamiast kupować je, jeśli spowoduje to zmniejszenie kosztów operacyjnych. Restrukturyzacja kosztów operacyjnych może pomóc w generowaniu wystarczających środków każdego miesiąca na spłatę pożyczek.
Oto niektóre z najlepszych firm zajmujących się restrukturyzacją długów w Stanach Zjednoczonych Ameryki, które pomogą Ci zacząć.
3 firmy restrukturyzujące zadłużenie biznesowe w USA
za. Kapitał biznesowy: zgodnie z ich stroną internetową rozwiązania w zakresie restrukturyzacji zadłużenia komercyjnego Business Capital zapewniają większość ulgi bez wad związanych ze złożeniem rozdziału 11. Business Capital opracował skuteczny system szybkiego rozwiązywania wszystkich kategorii zadłużenia przedsiębiorstw. Udało im się to dzięki ich otwartemu i niedyskryminacyjnemu podejściu do wierzycieli. Dzięki temu ich klienci mogą zachować ciągłość dostawców i zatrzymać klientów.
Kapitał Biznesowy współpracuje z firmami, które znajdują się w trudnej sytuacji, znajdują się w trudnej sytuacji lub znajdują się w trudnej sytuacji z powodu transakcji, warunków rynkowych lub wzrostu w kierunku kolejnego etapu rozwoju. Współpracują bezpośrednio z kredytodawcami, dostawcami i wierzycielami, aby uniknąć bankructwa osobistego i handlowego. Kapitał biznesowy pozwoli Ci skoncentrować się na tym, co należy - na swojej działalności.
Rozwijają zrozumienie sytuacji finansowej firmy, Twoich potrzeb i potrzeb. Następnie przeprowadzają analizę Twojej firmy i jej wierzycieli, a następnie dostosowują rozwiązanie specyficzne dla każdej sytuacji wierzyciela. Następnie omówią możliwe rozliczenia ze swoim klientem, zanim zbliżą się do wierzycieli. Jeśli po prostu szukasz dodatkowego czasu na spłatę długu w całości, mogą ci w tym pomóc.
Po tej analizie przedstawią Ci możliwe opcje i rozwiązania Twojego problemu. Następnie możesz ocenić, czy ich propozycje i pomysły są dla Ciebie najlepsze. Korzyści z programu restrukturyzacji zadłużenia handlowego Business Capital:
- Unikaj bankructwa przedsiębiorstw
- Zaspokój wierzycieli w oparciu o to, na co Cię stać
- Zmniejsz dług i rozciągnij go z czasem na stałe, przystępne miesięczne płatności
- Spędzaj mniej czasu na kontaktach z wierzycielami, agencjami windykacyjnymi i prawnikami
- Poświęć więcej czasu na generowanie przychodów i optymalizację firmy
- Miej otwarte drzwi i zachowaj kontrolę zarządzania
- Unikaj niepotrzebnych opłat prawnych
- Zrównoważ swój budżet i zarządzaj przepływami pieniężnymi
- Zachowaj relacje z dostawcami i utrzymuj otwarte linie zaopatrzenia
- Odbuduj swój kredyt i wiarygodność
b. JP Capital Management: Zespół JP Capital Management oferuje naprawdę wyjątkowy zestaw możliwości do stołu, z których niektóre obejmują;
- Private Equity : zdolność do podejmowania decyzji teraz, płynność do działania
- Ekspertyza operacyjna : umiejętność oceny firm wszelkiego rodzaju oraz zwijania rękawów i ulepszania ich
- Integracja strategiczna : JPCM aktywnie integruje i ulepsza firmy od 20 lat.
do. American Finasco: American Finasco Inc. szybko staje się jedną z największych firm restrukturyzujących długi w kraju, z długą listą klientów obejmującą wiele rynków amerykańskich, wzrost sprzedaży i ostatnią ofertę przeniesienia zwycięskiego programu do telewizji krajowej - stanowiąca alternatywę dla bankructwa biznesu w edukacyjnym formacie magazynu informacyjnego.