Parasolowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest specjalnym rodzajem ubezpieczenia, które chroni cię w razie wypadków lub innych nieprzewidzianych katastrof, a twoje istniejące polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności cywilnej nie pokrywają wszystkich wydatków.
Zwykle standardowe ubezpieczenie od odpowiedzialności biznesowej chroni cię w większości sytuacji. Są jednak chwile, gdy wypadki lub katastrofy stają się tak poważne, że standardowa polisa ubezpieczeniowa nie pokrywa wszystkich kosztów. Wtedy przyda się ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
Parasolowa polisa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej rozpoczyna się w miejscu, w którym kończy się standardowe ubezpieczenie. Dobrym przykładem jest przegrana w sprawie o wypadek samochodowy. Prawdopodobnie musiałbyś zapłacić stronie wygrywającej koszty takie jak wydatki medyczne i utracone zarobki, które mogą szybko stać się bardzo drogie. Ale parasolowa polisa ubezpieczeniowa od odpowiedzialności cywilnej może zaoszczędzić ci dzień w takiej sytuacji, zapewniając dodatkowe wymagane koszty. Jest to o wiele lepsze niż dodatkowe koszty wynikające z osobistych oszczędności.
Zasadniczo polisa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej służy trzem celom:
- Zapewnia przekroczenie limitów, gdy limity bazowych polis odpowiedzialności ( takich jak ubezpieczenie samochodu i ubezpieczenie domu ) są wyczerpane przez wypłatę roszczeń.
- Opada i zaczyna tam, gdzie kończy się podstawowa polisa, gdy wyczerpany zostanie limit łączny danej polityki
- Zapewnia ochronę przed niektórymi roszczeniami nieobjętymi polisami bazowymi, z zastrzeżeniem przejęcia przez wymienionego ubezpieczonego ubezpieczenia na własny rachunek (SIR).
Ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej nie należy mylić z ubezpieczeniem nadmiernym. Oba są podobne, ponieważ płacą po wyczerpaniu podstawowego instrumentu podstawowego. Ale zasadniczą różnicą jest to, że polisy ubezpieczenia na wypadek nadwyżki są polisami „podążającymi za formą”, które zapewniają pokrycie nadwyżki tylko do polisy podstawowej, do której są dołączone, podczas gdy polisy parasolowe zapewniają szeroki zakres ubezpieczenia dla szerokiego zakresu podstawowych polis ubezpieczeniowych.
Na przykład w przypadku błędu polisa ubezpieczeniowa auto, polisa ubezpieczeniowa może pokryć nadwyżkę tylko wtedy, gdy została dołączona do tej samej polisy. Jednak ogólna polisa odpowiedzialności zapewni nadmierne pokrycie którejkolwiek z twoich głównych polis, ponieważ nie ma w niej klauzuli „przestrzegaj formularza”.
Co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Parasolowa polisa ubezpieczeniowa zapewnia dodatkowe ubezpieczenie wykraczające poza to, co zapewnia polisa ubezpieczeniowa auto i właściciel domu.
Oprócz ubezpieczenia od wypadków na nieruchomościach lub wypadków samochodowych, za które jesteś winny, polisa parasolowa może również chronić cię przed procesami o obrażenia ciała wynikające z oszczerstwa, zniesławienia, zniesławienia charakteru, fałszywego aresztowania, zatrzymania lub uwięzienia, złośliwe ściganie, udręka psychiczna, nadużywanie procesu i możliwe inne.
Ponieważ jednak parasolowa ochrona od odpowiedzialności cywilnej jest formą ubezpieczenia osobistego, nie zapewni ochrony ubezpieczeniowej w sprawach sądowych związanych z Twoją firmą. Nie obejmuje również takich działań, jak wyścigi drag czy inne niepotrzebne użytkowanie pojazdów o wysokim ryzyku.
Ponadto polisa parasolowa nie zapewnia nadmiernego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli uważasz, że Twoje opłaty za ubezpieczenie zdrowotne są zbyt niskie, musisz wykupić bardziej kompleksowe ubezpieczenie zdrowotne, ponieważ polisa parasolowa ci nie pomoże.
Aby uzyskać pełne zrozumienie tego, co obejmuje twoja polisa parasolowa, a czego nie, zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego.
Ile kosztuje ubezpieczenie parasolowe?
Zakres ubezpieczenia parasolowego wynosi zwykle od 150 do 200 USD za polisę w wysokości 1 miliona USD. Jeśli zdecydujesz się zwiększyć zasięg, Twoja premia wzrośnie. Jeśli jednak uzyskasz dwukrotność kwoty ubezpieczenia i zwiększysz limit polisy do 2 milionów USD, zwykle nie zwiększy to dwukrotnie kwoty składki.
Czy można odliczyć podatek ubezpieczeniowy?
Jeśli posiadasz osobistą polisę ubezpieczeniową, składki zwykle nie podlegają odliczeniu od podatku. Jeśli jednak jesteś właścicielem firmy i posiadasz polisę parasolową, która uzupełnia inne polisy dotyczące odpowiedzialności cywilnej, twoje składki mogą być odliczone od podatku.
Ile ubezpieczenia parasolowego należy mieć przy sobie?
Przy wyborze limitów ubezpieczenia swojej polisy ubezpieczeniowej należy wziąć pod uwagę trzy czynniki:
- Wartość twoich aktywów. Należą do nich nieruchomości, nieruchomości, akcje, obligacje, fundusze oszczędnościowe i emerytalne. Im więcej zasobów musisz chronić, tym wyższy limit zasad parasolowych należy wziąć pod uwagę.
- Ryzyko, z którym możesz się zmierzyć. Weź pod uwagę ryzyko jako właściciela domu lub najemcy, ryzyko spowodowania wypadku podczas dojazdów do pracy oraz wszelkie potencjalnie niebezpieczne czynności, w których uczestniczysz, które mogą narazić na niebezpieczeństwo innych wokół ciebie.
3. Potencjalna utrata przyszłych dochodów. Ponieważ procesy sądowe dotyczące odpowiedzialności mogą skutkować utratą zarówno aktywów obrotowych, jak i przyszłych dochodów, nawet ci, którzy mają niewiele aktywów do ochrony, mogą rozważyć długoterminowe konsekwencje poważnych roszczeń. Analizując swoje dochody, weź pod uwagę swój potencjał zarobkowy.