Ubieganie się o kartę kredytową to pierwsza myśl, która zwykle przychodzi na myśl, gdy trzeba dokonać pewnych zakupów i potrzebowałaby więcej gotówki niż obecnie. I to dobra decyzja.
Jednak ubieganie się o kartę kredytową nie gwarantuje, że otrzymasz kartę. Wystawca karty kredytowej może odrzucić wniosek z powodów od imponującej oceny wiarygodności kredytowej po kwestie bezpieczeństwa. Internet obfituje w artykuły i inne treści debatujące nad tym, czy odrzucenie wniosku o kartę kredytową naprawdę wpływa na twoją zdolność kredytową, czy nie. Podczas gdy niektórzy twierdzą, że taka odmowa wpływa na twoją zdolność kredytową, inni twierdzą, że to naprawdę nie ma znaczenia.
Ale po krytycznym przestudiowaniu tego tematu, idziemy z tymi, którzy utrzymują, że odrzucone wnioski o kredyt mogą naprawdę uderzyć twoją zdolność kredytową. Jednak w większości przypadków, gdy odmowa wpłynie na twoją zdolność kredytową, nie ma to wpływu długoterminowego. Ale może to prowadzić do pośrednich negatywnych skutków.
Przykładem jest sytuacja, w której masz już stos zadłużenia na kartach kredytowych, które wcześniej uzyskałeś, i musisz uzyskać inną linię kredytową w celu wykorzystania jej do poprawy ogólnej sytuacji. Odrzucenie aplikacji w takim przypadku oznacza, że nic się nie zmieni; Twoja sytuacja finansowa pogorszy się, a zdolność kredytowa nadal będzie spadać.
Nie oznacza to, że odmowa karty kredytowej nie może mieć poważnego wpływu na twoją zdolność kredytową. Zwykle dzieje się tak, gdy złożyłeś wniosek o zbyt wiele kart lub odmówiono wielu aplikacji. Teraz prawdopodobnie jesteś przekonany, że odrzucenie wniosku o kartę kredytową może naprawdę wpłynąć na twoją zdolność kredytową. Ale najprawdopodobniej zastanawiasz się, dlaczego tak jest. Czytaj dalej, aby zrozumieć, jak wszystko działa.
Jak odmowa karty kredytowej może wpłynąć na twoją zdolność kredytową
Zapytania dotyczące karty kredytowej są podobne do innych zapytań
W dowolnym momencie, aby spróbować uzyskać kredyt, np. Kredyt samochodowy, kredyt hipoteczny, a nawet kartę kredytową, pożyczkodawca ( lub wystawca karty kredytowej w przypadku karty kredytowej ) przegląda raporty kredytowe, aby zobaczyć, jak jesteś zdyscyplinowany finansowo i jak dobrze poradziłeś sobie ze swoimi długami w przeszłości. Kiedy pożyczkodawca to robi, biuro kredytowe odnotowuje zapytanie w raporcie kredytowym. To zapytanie określi przyczynę, dla której sprawdzono Twój raport kredytowy, i będzie widoczne dla każdego, kto zajrzy następnie do twojego raportu kredytowego.
Tak więc każde zapytanie dotyczące raportu kredytowego po złożeniu wniosku o kartę kredytową może być widziane przez innych wierzycieli. Jednak inni wierzyciele nie widzą wyniku zapytania ( jeśli wniosek został odrzucony ), więc taki negatywny wynik nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową.
Jak zapytania wpływają na twój wynik
Twój raport kredytowy odzwierciedla kwotę, o którą ostatnio ubiegałeś się, co stanowi 10 procent wyniku FICO. Fair Isaac Corporation, która opracowała algorytm obliczania zdolności kredytowej, stwierdza, że tylko jedno zapytanie będzie miało niewielki lub żaden wpływ na twoją zdolność kredytową.
Jednak za każdym razem, gdy ubiegasz się o kartę kredytową, liczy się to jako jedno zapytanie - w przeciwieństwie do tego, co uzyskuje się w przypadku kredytów samochodowych i hipotek, które są liczone jako jedno zapytanie. Na przykład, jeśli złożyłeś wniosek o pięć nowych kart kredytowych, na Twojej zdolności kredytowej pojawi się pięć nowych zapytań, co z pewnością wpłynie na 10% Twojej zdolności kredytowej przydzielonej na liczbę posiadanych kart kredytowych.
Tak więc zakres, w jakim odmowa karty kredytowej będzie miała wpływ na twoją zdolność kredytową, zależy od liczby wniosków złożonych w ubiegłym roku, a także od innych informacji zawartych w twoich plikach kredytowych. Liczba punktów, o które Twoja ocena kredytowa spadnie z powodu wielu zapytań złożonych w krótkim czasie, zależy również od tego, ile pozytywnych informacji masz w raportach kredytowych, aby skutecznie zneutralizować wpływ licznych wniosków.
Jeśli więc raporty kredytowe wskazują, że od dłuższego czasu korzystasz z kart kredytowych, wpływ odrzucenia wniosku o kartę kredytową będzie znacznie mniej znaczący. Nawet jeśli masz ocenę kredytową po odrzuceniu wniosku, wpływ ten nie potrwa długo, ponieważ algorytm oceniania FICO uwzględnia tylko zapytania z poprzednich 12 miesięcy. Oznacza to, że rok później wniosek o odrzucenie karty kredytowej nie będzie już miał wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Konkluzja: Możemy definitywnie stwierdzić, że jednorazowe odrzucenie wniosku o kartę kredytową będzie miało niewielki lub żaden wpływ na Twoją zdolność kredytową. I chociaż wiele wniosków może wpłynąć na twoją zdolność kredytową, efekt jest zwykle krótkotrwały.