Czy masz karierę lub firmę? Czy myślałeś o rodzaju życia, w którym chciałbyś żyć, gdy nie masz już siły do pracy?
Jeśli tak naprawdę nie zastanawiałeś się poważnie nad żadnym z powyższych pytań, być może czegoś brakuje. Ogromnie opłaca się wiedzieć, że konieczne jest odpowiednie przygotowanie na emeryturę, które zapewni ci spokój i radość, gdy naprawdę nadejdzie czas przejścia na emeryturę. W rzeczywistości nie musisz czekać, aż prawie przejdziesz na emeryturę, zanim zaczniesz szukać doradcy finansowego. Najlepszy czas na rozpoczęcie przygotowań do przejścia na emeryturę jest dzisiaj.
W mieście jest mnóstwo doradców finansowych i musisz wiedzieć, że nie możesz po prostu wyjść tam, aby przekazać swoje plany emerytalne tylko komukolwiek. Poświęć trochę czasu na poszukiwanie wszystkich doradców finansowych na emeryturę, które możesz znaleźć, i przejrzyj je jeden po drugim na podstawie swoich preferencji przed dokonaniem wyboru. Oto 7 porad, które pomogą Ci wybrać dobrego doradcę finansowego, który będzie pasował do twoich planów emerytalnych.
Jak wybrać najlepszego doradcę finansowego na emeryturę
1. Wybierz Certified Financial Planner (CFP® Professional )
Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę przy zakupie doradcy finansowego na emeryturę, są kwalifikacje osoby. Profesjonalny i kompetentny doradca finansowy powinien nałożyć obowiązek uzyskania wymaganego certyfikatu uprawniającego do wykonywania zawodu w swojej branży. Upewnij się, że wybierasz certyfikowanego planistę finansowego. Chociaż niektórzy doradcy finansowi działają bez tego certyfikatu, najbardziej idealną rzeczą jest przekonanie kogoś, kto z trudem przeszedł dwuletni proces uzyskania certyfikatu doradcy finansowego. Oprócz tego możesz również wziąć pod uwagę osoby, które są zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi (RIA), akredytowanym powiernikiem inwestycyjnym (AIF) i doradcą ds. Planowania emerytalnego (CRPC).
2. Wybierz doświadczonego doradcę finansowego
Jeśli nie chcesz powierzyć naprawy i konserwacji samochodu niedoświadczonemu mechanikowi, dlaczego chcesz zrobić to samo z finansowym planem emerytalnym? Powinieneś upewnić się, że wybierasz doradcę finansowego, który ma wieloletnie doświadczenie w swojej dziedzinie. Wybierz doradcę finansowego, który z czasem udowodnił swoją wartość w branży. Możesz o to poprosić ludzi, którzy przeszli tą ścieżkę, aby upewnić się, że otrzymujesz to, co najlepsze.
3. Sprawdź, czy istnieją dobre zapisy inwestycyjne
Ponieważ wkład finansowy na emeryturę zostanie zainwestowany w Twoim imieniu, bardzo ważne jest, abyś wziął pod uwagę doradcę finansowego, który ma dobre wyniki w zakresie inwestycji. Kiedy zbliżasz się do dowolnego doradcy finansowego, poproś o przejrzenie jego dokumentacji inwestycyjnej, jeśli nie możesz tego zinterpretować, poszukaj kogoś, kto może. Po potwierdzeniu dokumentacji inwestycji potencjalnego doradcy finansowego zapewnisz, że Twoje oszczędności emerytalne będą przechowywane w sprawdzonych, zaufanych i wiarygodnych rękach, które zapewnią ci spokój ducha i marzenie o przejściu na emeryturę.
4. Sprawdź ich strukturę kompensacyjną
Znacznie więcej niż upewnienie się, że wybierasz doradcę finansowego, na który Cię stać, upewnij się, że plan płatności jest dobry. Powinieneś również uczynić z obowiązku wybranie takiego, który ma strukturę kompensacji, która Ci odpowiada. Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy z doradcą finansowym upewnij się, że chcesz zobaczyć jego strukturę wynagrodzeń. Nie dokonuj wyboru, dopóki nie będziesz zadowolony z tego, jak uzyskasz zwrot z inwestycji po przejściu na emeryturę.
5. Wybierz doradcę finansowego z dobrą etyką obsługi klienta
Kupując doradcę finansowego na emeryturę, wybierz takiego, który ma dobrą etykę obsługi klienta. Prawda jest taka, że ktokolwiek wybierzesz jako doradcę finansowego, będzie miał dostęp do niektórych twoich problemów zdrowotnych, rodzinnych i osobistych. Nie chcesz wybierać doradcy, który może swobodnie przekazywać społeczeństwu informacje na temat twoich problemów zdrowotnych, rodzinnych lub osobistych. Potrzeba podstawowego i zdyscyplinowanego profesjonalisty, aby wiedzieć, jak utrzymać wyzwania ludzi, które mają w tajemnicy tylko dla siebie, bez uprzedniego poinformowania o tym osoby trzeciej.
6. Wybierz doradcę finansowego, któremu możesz zaufać
Musisz tylko wybrać doradcę finansowego, któremu możesz zaufać, ponieważ nie tylko powierzając swoje finanse opiece nad nimi, będziesz również powierzać jakość życia, w jakiej oczekuje się po przejściu na emeryturę, pod ich opieką. Prawda jest taka, że każdy może być doradcą finansowym, o ile ma pieniądze na uzyskanie wymaganej licencji na wykonywanie zawodu. Nawet przestępca, który nigdy nie został postawiony w stan oskarżenia o przestępstwo finansowe, może również twierdzić, że jest doradcą finansowym. Upewnij się, że sprawdziłeś ich przeszłe zapisy, abyś nie padł ofiarą oszustów szukających ludzi do oszustwa.
7. Wybierz opcję, na którą możesz sobie pozwolić
Bez wątpienia istnieją różni planiści finansowi z różnymi opłatami za usługi oraz różnymi opłatami i programami składek. Ponieważ nie konkurujesz z nikim innym, tylko ze sobą, powinieneś czuć się swobodnie, wybierając doradcę finansowego, na który Cię stać. Nie ma sensu rozciągać budżetu, aby móc spełnić plany emerytalne. Dlatego wskazane jest, aby rozpocząć planowanie już w momencie otrzymania pierwszej pracy.
Najłatwiejszym sposobem na dokonanie doskonałego wyboru, gdy masz mnóstwo opcji, jest dokładnie wiedzieć, czego szukasz, zanim pójdziesz tam, aby zacząć zakupy. Jeśli nie masz wcześniejszej wiedzy na temat doradcy finansowego, jakiego potrzebujesz w swoich planach emerytalnych, możesz prawdopodobnie wpaść w niepowołane ręce. Jeśli jednak poświęcisz trochę czasu na zapoznanie się z 7 wskazówkami omówionymi powyżej, w połączeniu z innymi informacjami, które możesz zdobyć dzięki osobistym badaniom, z pewnością otrzymasz doradcę finansowego, który idealnie pasuje do twoich planów emerytalnych.