Czy po raz pierwszy ubiegasz się o pożyczkę na bank? Jeśli TAK, oto 10 gwarantowanych wskazówek, które zwiększą Twoje szanse na uzyskanie kredytu bankowego.
Uzyskiwanie pożyczki z banku może być bardzo długim i żmudnym procesem, który może bardzo szybko pójść w złym kierunku, jeśli nie zostanie dobrze obsłużony. Wiele osób zostało odrzuconych, ponieważ nie przygotowały się odpowiednio przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę bankową musisz się dobrze przygotować, a oto 10 wskazówek, które pomogą Ci przygotować się i zwiększyć szanse na uzyskanie tej pożyczki przy następnym złożeniu wniosku.
10 wskazówek, jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu bankowego
1. Dowiedz się o procesie kredytowym -: Najpierw musisz zrozumieć proces kredytowy i jego działanie, a także zrozumieć, na co zwracają uwagę bankierzy, zanim zatwierdzą twoją pożyczkę. Bankowcy starają się w miarę możliwości ograniczyć ryzyko i chronić swój kapitał, a także powierzone im pieniądze innych ludzi.
To nie znaczy, że chcą przechowywać wszystkie te pieniądze w swoim skarbcu, aby je zabezpieczyć. Muszą także zarabiać, zarabiając odsetki od pieniędzy, które mają pod swoją opieką, i aby zarabiać odsetki, muszą pożyczać pieniądze.
Ale pożyczając pieniądze, chcą także zapewnić sobie możliwość odzyskania kapitału i odzyskania odsetek. To właśnie stanowi podstawę zatwierdzeń pożyczek. Zanim bank będzie mógł zatwierdzić twoją pożyczkę, oto kilka rzeczy, na które powinien zwrócić uwagę:
5 czynników, które bankierzy biorą pod uwagę przed udzieleniem wniosku o pożyczkę
- Twoja reputacja -: bank chce wiedzieć, jaka jest twoja postać. Czy jesteś chronicznym dłużnikiem? Czy masz złą historię kredytową? Jakie są twoje poprzednie osiągnięcia z poprzednich pożyczek? Czy jesteś stabilny finansowo i zawodowo? Czy możesz zobowiązać się do zwrotu środków po ich otrzymaniu ?
- Twoja zdolność finansowa -: Bank chciałby poznać Twoją finansową wartość netto, a także wiedzieć, czy masz wystarczające dochody, aby spłacić pożyczkę.
- Twój biznesplan :: Jeśli zaciągasz pożyczkę na sfinansowanie swojego biznesu, bank chciałby wiedzieć, jak opłacalny jest / będzie biznes.
- Warunki ekonomiczne -: Bank rozważy również sytuację ekonomiczną kraju lub państwa, w którym mieszkasz. Jeśli bank podejrzewa, że nadchodzi recesja, może zostać zmuszony do zatrzymania swoich funduszy.
- Zabezpieczenia: gdy twoja pożyczka jest zabezpieczona zabezpieczeniem, bank będzie miał większą pewność, że odzyska swoje środki z tego, co może.
Są to podstawowe rzeczy, które określą, czy twoja pożyczka zostanie zatwierdzona, czy nie.
2. Zapoznaj się z historią kredytową -: Przed złożeniem wniosku ważne jest, aby najpierw sprawdzić swoją zdolność kredytową. Możesz myśleć, że masz dobrą zdolność kredytową, ponieważ nigdy nie uzyskałeś pożyczki, ale liczą się również inne czynniki, takie jak szybkość płacenia za telefon lub inne rachunki za media, saldo karty kredytowej i kilka innych czynników. Poproś o bezpłatny raport kredytowy, a jeśli okaże się, że masz słabą zdolność kredytową, podejmij kroki, aby ją poprawić, zanim złożysz wniosek o pożyczkę.
3. Złóż wszystkie dokumenty razem :: Przed złożeniem wniosku powinieneś znaleźć wszystkie dokumenty, których potrzebujesz, aby wykonać kopię zapasową aplikacji i uporządkować je. Niektóre z potrzebnych dokumentów obejmują wyciągi bankowe, dowody zwrotów podatkowych, wypłaty, prawo jazdy oraz dokumenty założycielskie firmy, aby wymienić tylko kilka.
4. Zbuduj relacje z bankiem: Banki rzadziej udzielają pożyczek nowym klientom niż starym klientom. Bank spodziewałby się, że będziesz utrzymywał na nim konto przez co najmniej sześć miesięcy, więc zanim złożysz wniosek o pożyczkę z banku, upewnij się, że prowadziłeś rachunek przez rozsądny okres czasu i upewnij się, że transakcje na tym koncie mogą uzasadnij kwotę, której szukasz.
5. Napisz doskonały biznesplan -: Banki zwykle proszą o biznesplan, kiedy ubiegasz się o pożyczkę na biznes. Jeśli przedstawisz doskonały biznesplan, który udowodni bankierom, że naprawdę potrzebujesz pożyczki i masz niezbędną wiedzę niezbędną do zarządzania środkami, automatycznie zwiększysz swoje szanse na zatwierdzenie pożyczki.
6. Mają określone potrzeby -: Niektóre osoby zostają odrzucone, ponieważ nie mają jasności co do tego, czego chcą. Mówisz, że potrzebujesz pożyczki na zakup domu wartego 75 000 $, ale ubiegasz się o pożyczkę w wysokości 100 000 $, nie określając, do czego zostałaby wykorzystana nadwyżka 25 000 $. Może to również prowadzić do odrzucenia Twojego wniosku. Ubiegając się o pożyczkę, upewnij się, że wykonałeś wystarczającą liczbę badań i opanowałeś dokładnie te rzeczy, na które potrzebujesz pieniędzy, oraz średnie ceny rynkowe na te rzeczy.
7. Zmniejsz swoje długi -: Kilka miesięcy od złożenia wniosku o pożyczkę staraj się zmniejszyć zaległe długi. Pomogłoby to znacznie pokazać potencjalnym kredytodawcom, że jesteś godny kredytu.
8. Poszukaj osoby podpisującej -: Jeśli masz słabą zdolność kredytową i nadal naprawdę potrzebujesz uzyskać pożyczkę, możesz zwiększyć swoje szanse, zdobywając inną osobę z solidną historią kredytową i zdolnością kredytową do działania podpisujący pożyczkę z tobą.
9. Podejdź do mniejszych banków: Możesz również zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu bankowego, zwracając się do mniejszych banków, zwłaszcza banków lokalnych. Banki te mają elastyczną politykę kredytową w porównaniu do banków komercyjnych.
10. Bądź wiernym pożyczkobiorcą : Załóżmy, że jestem twoim najbliższym przyjacielem. Gdybym przyszedł do ciebie, aby pożyczyć ci swoją najcenniejszą własność, może twoją najdroższą biżuterię z brylantami lub luksusowy samochód, będziesz bardzo mocno o tym myśleć, zanim mi ją oddasz, prawda ?
Twoje myśli prawdopodobnie brzmiałyby: „ czy mogę ufać tej osobie, że ją zwróci ?” „ Czy żałuję, że pożyczyłem moje rzeczy tej osobie? „A co, jeśli zwrócę go w dobrej formie i pożyczę go kilka razy, a także w doskonałej formie, czy nadal miałbyś trudności z pożyczeniem mi go ?
Tak działają banki i pożyczki. Kiedy udowodnisz, że jesteś w stanie zobowiązać się do zwrotu pożyczonych pieniędzy i spłacenia długów, nie będziesz miał problemów z przekonaniem banków, by pożyczyły ci pieniądze.